Heeft de oorlog in Oekraïne invloed op mijn zakelijke verzekeringen?

Ben je ondernemer en vraag je je af of de oorlog in Oekraïne impact heeft op je zakelijke verzekeringen? Het antwoord is ja, al ligt het natuurlijk aan je activiteiten. Voor elke ondernemer geldt dat het belangrijk is om de cyberveiligheid van het bedrijf op orde te brengen.

Cyberverzekering
Cyberverzekeringen richten zich niet specifiek op bedreigingen uit een bepaald land of een bepaalde regio en kennen daardoor in de regel geen specifieke uitsluiting(en). Toch kan oorlog in sommige verzekeringsvoorwaarden wel opgenomen zijn als uitsluiting: schade als gevolg daarvan wordt dan niet vergoed. Je financieel adviseur kan je hier meer over vertellen.
Voorkomen is beter dan genezen. Op deze pagina vind je tips om je te wapenen tegen een cyberaanval.

Zakenreizen
Vanzelfsprekend is de kleurcode voor Oekraïne rood: er geldt een negatief reisadvies. Ook voor aan Oekraïne en Rusland grenzende landen zijn aangescherpte reisadviezen uitgegeven. Wie toch afreist, kan zich niet beroepen op de reisverzekering als er iets gebeurt dat te maken heeft met de oorlog. Daarnaast is er vaak geen dekking op de annuleringsverzekering. Wel kun je contact opnemen met de organisatie waar de (zaken)reis is geboekt.

Goederen
Een aantal goederentransportverzekeringen kent een ‘M3’-clausule. Met die clausule is oorlogs- en stakersrisico meeverzekerd voor goederen aan boord van zeeschepen en luchtvaartuigen, wanneer deze worden overvallen door onder meer een oorlogssituatie. In het geval van Oekraïne is op dit moment geen sprake meer van een onvoorziene situatie. Daarom beëindigen veel verzekeraars deze dekking voor dat gebied.

Krediet
Lever je producten of diensten aan debiteuren gevestigd in de Oekraïne? Dan doe je er goed aan dit risico te heroverwegen en bijvoorbeeld over te gaan op vooruitbetaling. De dekking die kredietverzekeraars bieden aan leveranciers, kan verder worden aangepast. Het gaat dan om de dekking, maar ook om premie en voorwaarden.

Aanwezig in Oekraïne
Heb je medewerkers in Oekraïne of ben je er zelf als ondernemer, houd er dan rekening mee dat de ziekteverzuimverzekering en de arbeidsongeschiktheidsverzekering een uitsluiting kennen voor letsel als gevolg van oorlog. Zorg dat je geregistreerd bent bij het ministerie van Buitenlandse Zaken.

Bedrijfsschade
Loopt je bedrijf inkomsten mis door de situatie? Dat wordt niet gedekt door een reguliere bedrijfsschadeverzekering. Zo’n verzekering dekt bijvoorbeeld schade wanneer door een brand of storm je bedrijf een tijdje stil ligt. Schade als gevolg van oorlog is in de regel uitgesloten.

Let op!
Verschillende verzekeraars kunnen verschillende voorwaarden hanteren. Neem bij vragen altijd contact met ons op!

Verzekeren tegen cybercrime. Verstandig of niet?

Voor de kosten naar aanleiding van een cyberaanval moet je over het algemeen zelf opdraaien. Deze kosten kunnen hoog oplopen wanneer jouw bedrijf bijvoorbeeld wordt gehackt en de bedrijfsgegevens op straat komen te liggen. Maar ook bij imagoschade of een datalek kunnen de kosten extreem hoog oplopen. Daarom is het mogelijk een cybercrimeverzekering af te sluiten.

Bedrijf verzekeren of niet?
Of het rendabel is om je bedrijf te verzekeren tegen cybercrime is afhankelijk van verschillende factoren.

Hoeveel risico loopt jouw bedrijf?
Welke maatregelen kun jij zelf nemen om deze risico’s te beperken?
Hoe hoog is de schade wanneer internetcriminelen binnen jouw bedrijf of organisatie toeslaan?
Hoe afhankelijk ben je van het internet
Over hoeveel belangrijke gegevens en informatie beschik jij?
Een cybercrimeverzekering is het overwegen waard. Veel bedrijven en individuen zijn verzekerd tegen fysieke diefstal en niet tegen cybercrime terwijl je vandaag de dag meer risico loopt om online slachtoffer te worden.

Wat dekt de verzekering?
Check altijd goed wat de verzekering exact dekt voordat je de verzekering afsluit. Lees ook de voorwaarden goed door: het kan zijn dat je bijvoorbeeld alleen verzekerd bent wanneer je computer over bepaalde antivirus software beschikt of wanneer het personeel van je bedrijf voldoende op de hoogte is van de risico’s en bijgeschoold is. Over het algemeen dekt de cyberverzekering zes onderdelen:

Systeeminbraak
Privacy
Digitale aansprakelijkheid
Hacking
Afpersing
Omzetverlies door cyberaanvallen

Individueel verzekeren
Het is ook mogelijk om je persoonlijk te verzekeren tegen cybercriminaliteit. Het gaat hierbij om een verzekering tegen verspreiding van schadelijke informatie, identiteitsdiefstal of reputatieschade, fraude met betaalmiddelen en problemen met online aankopen of conflicten met webshops. Of het verstandig is om een verzekering af te sluiten, verschilt per persoon/bedrijf. Mediare Financieel Advies kan je hierbij helpen.

Tegemoetkoming en verzekering voor loondoorbetaling zieke werknemers vanaf 2020

Vanaf 2020 krijgen werkgevers een tegemoetkoming van 1100 euro voor de kosten van loondoorbetaling voor zieke werknemers, waar vooral kleine werkgevers van profiteren. De tegemoetkoming kunnen zij gebruiken voor een nieuwe ‘MKB-verzuim-ontzorg-verzekering’, die vanaf 1 januari 2020 beschikbaar komt. Deze verzekering vangt het financiële risico op en helpt bij de verplichtingen en taken rond de loondoorbetaling bij ziekte.

Vanaf 2020 compensatie transitievergoeding bij ziekte

Werkgevers krijgen vanaf 2020 compensatie voor de transitievergoeding die zij moeten betalen bij het ontslag van langdurig zieke werknemers.
Na de Tweede Kamer heeft ook de Eerste Kamer recent ingestemd met het wetsvoorstel inzake compensatie van transitievergoedingen bij ziekte. De Tweede en Eerste Kamer vinden het terecht dat er compensatie komt voor een transitievergoeding als er aan het ontslag een langdurige ziekte is vooraf gegaan. De transitievergoeding moet namelijk ook in die gevallen worden betaald.

Hoogte compensatie
De door het UWV aan de werkgever te betalen compensatie hoeft niet noodzakelijkerwijs gelijk te zijn aan de door de werkgever aan de werknemer uitbetaalde transitievergoeding. Het moet in eerste instantie gaan om een vergoeding die is betaald na een ziekteperiode van minimaal 104 weken. Daarbij wordt het laagste bedrag van de door de werkgever gemaakte dubbele kosten uitbetaald; dus of de loondoorbetaling of de transitievergoeding. Het is immers mogelijk dat de loondoorbetaling betrekkelijk laag is geweest als gevolg van een laag loon, maar de transitievergoeding hoger op grond van het aantal dienstjaren.

Aanvraag UWV
Het UWV kan dus een compensatie met terugwerkende kracht toekennen. Het UWV zal de aanvragen controleren. Daarvoor heeft de uitkeringsinstantie informatie van de werkgever nodig. De werkgever dient de volgende documenten te overleggen bij zijn aanvraag:
• een kopie van de arbeidsovereenkomst
• een bewijs van einde van de overeenkomst wegens ziekte
• een bewijs van doorbetaald loon (loonstroken)
• een bewijs van de hoogte van de transitievergoeding
• een bewijs van betaling van deze vergoeding.

Terugwerkende kracht
Op basis van het wetsvoorstel kan een compensatie voor een transitievergoeding bij ziekte met terugwerkende kracht worden aangevraagd tot 1 juli 2015. Vergoedingen die sinds die datum zijn betaald na langdurige ziekte, komen dus voor compensatie in aanmerking. De aanvraag voor een compensatie met terugwerkende kracht kan worden ingediend vanaf 1 april 2020 tot 1 oktober 2020.

Verlenging garantieverklaring eigenrisicodragers WGA

Voor werkgevers die al eigenrisicodrager zijn voor de WGA-vast en die eigenrisicodragers willen worden voor WGA-totaal wordt de aanvraagtermijn eenmalig verlengd tot 31 december 2016. Zij hebben dus langer de tijd om een garantieverklaring bij de Belastingdienst in te dienen.

Om in aanmerking te komen voor WGA-eigenrisicodragerschap moeten werkgevers een schriftelijke garantie aan de Belastingdienst overleggen waaruit blijkt dat een bank of een verzekeraar garant staat voor eventuele door de werkgever niet nagekomen financiële verplichtingen. Omdat werkgevers tot en met 2016 alleen eigenrisicodrager kunnen worden voor de WGA-vast hebben zij ook alleen een garantieverklaring overlegd voor het WGA-vast-risico. Voor werkgevers die vanaf 1 januari 2017 eigenrisicodrager worden of blijven, geldt dat zij vanaf dan eigenrisicodrager zijn voor hun gehele WGA-risico (dus vast en flex). Daarom moeten alle werkgevers die vanaf 1 januari 2017 eigenrisicodrager willen worden of blijven ook een garantieverklaring voor het gehele WGA-risico overleggen die is ondertekend door één garantsteller die het gehele WGA-risico dekt.

Op grond van artikel 40, eerste lid van de Wet financiering sociale verzekeringen (Wfsv) moet deze garantieverklaring uiterlijk dertien weken voor de ingangsdatum worden ingediend, dus uiterlijk op 1 oktober 2016. Deze termijn is lastig voor werkgevers die reeds eigenrisicodrager zijn en dat willen blijven. Daarom wordt de termijn voor hen verlengd tot 31 december 2016.

Voor werkgevers die vanuit de publieke verzekering per 1 januari 2017 eigenrisicodrager willen worden blijft de geldende termijn van kracht. Zij moeten uiterlijk 1 oktober de aanvraag (inclusief de garantieverklaring) indienen bij de Belastingdienst.

Modernisering Ziektewet


 

 

 

 

 

Wijziging hybride markt WGA

Wijziging hybride markt WGA noodzakelijk ten behoeve van de marktwerking

De meeste private verzekeraars gaven tussen 2013 tot begin 2015 aan om niet verder te willen gaan in de hybride markt. Voor het WGA-vast deel waren de concurrentieverhoudingen erg verstoord omdat bedrijven het uitlooprisico van de WGA-schade bij de verzekeraars achterlieten en als ‘schoon bedrijf’ tegen een minimumpremie weer terug gingen naar het UWV. Met de door de Tweede Kamer aangenomen wet is de marktwerking weer terug. Want bedrijven kunnen niet meer van de private verzekeraar naar het UWV terugkeren tegen een minimumpremie. Bovendien geldt dat ook de keuze voor het eigenrisicodragerschap WGA aantrekkelijker wordt nu de staartlasten bij het UWV mogen achterblijven. Sinds de aankondiging van het wetsvoorstel hebben diverse verzekeraars weer aangegeven wel weer op de markt te willen blijven voor het eigenrisicodragerschap van de WGA. Er zijn echter nog niet veel verzekeraars waar we al offertes voor het jaar 2017 kunnen krijgen. De verwachting is dat dit nu niet lang meer gaat duren.

Drie jaar verplicht bij het UWV blijven

In september 2015 maakte minister  Asscher bekend dat indien de werkgever de garantieverklaring voor het eigenrisicodragerschap  laat eindigen en terugkeert van de private naar de publieke verzekering, er altijd een wachtperiode gaat gelden van drie jaar. De zogenaamde anti-duiventilmaatregel is aangescherpt: de driejaarstermijn is ook van toepassing indien de private verzekeraar de garantiestelling intrekt. De Wet verbetering hybride markt WGA regelt dat deze maatregel met terugwerkende kracht ingaat voor alle bedrijven die op of na 1 januari 2016 zijn teruggegaan van privaat naar publiek. Werkgevers die reeds eigenrisicodrager zijn voor de WGA-vast krijgen mogelijk tot 31 december 2016 de tijd om te beslissen of zij willen overstappen naar eigenrisicodragerschap voor hun gehele WGA-risico. Dit blijkt uit een brief die minister Asscher op 29 april 2016 verstuurde aan de Tweede Kamer. Momenteel staat de deadline voor alle middelgrote en grote werkgevers in Nederland op 1 oktober 2016.

 

 

12 jaar financieel verantwoordelijk

Modernisering Ziektewet

 

De inbreng en de financiële lasten worden voor u, als werkgever, groter bij het terugdringen van de instroom in de WIA. De werkgever wordt nu ook verantwoordelijk voor verzuim en arbeidsongeschiktheid van tijdelijke werknemers, met een terugwerkende kracht tot 2010.

De werkgever is voortaan voor een groot gedeelte financieel verantwoordelijk voor werknemers die u tijdelijk bij u in dienst heeft of medewerkers die in tijdelijke dienst zijn geweest. U betaalt sinds 1 januari 2014 al een gedifferentieerde Ziektewet-premie, waarin ook de Ziektewet-uitkeringen van tijdelijke werknemers aan u worden doorbelast. De basis van de premie zijn de ziektewetlasten van 2013.

Door een wijziging in de WGA-premieheffing moet u bovendien maximaal 10 jaar de WGA-kosten betalen van medewerkers die niet meer bij u in dienst zijn. Dit houdt in dat u voor een medewerker met tijdelijk contract, die na 1 dag ziek wordt, 12 jaar lang (incl. 6 maanden loondoorbetaling en 18 maanden Ziektewet) de financiële lasten draagt.

De nieuwe situatie in 2017 is dat u de mogelijkheid geeft om voor de WGA-Flex, die dan wordt samengevoegd met WGA-Vast, eigenrisicodrager te worden. U hoeft vanaf dat moment niet de WGA-lasten te dragen van tijdelijke werknemers die voor uw eigenrisicodragerschap ziek zijn geworden.

Door de nieuwe wetgeving wordt het eigenrisicodragerschap interessant aangezien de premie (deels) afhankelijk is van individuele bedrijfsprestaties. U draagt alleen het risico van uitkeringen die ontstaan vanaf het moment dat u eigenrisicodrager bent geworden. U krijgt, met het eigenrisicodragerschap, zelf het heft in handen voor het terugdringen van WIA-instroom en de financiële lasten.

Misschien vraagt u zich af of eigenrisicodragerschap interessant is of dat het verstandiger is om bij het UWV verzekerd te blijven. De omvang van het bedrijf, het aantal tijdelijke werknemers en de verzuimcijfers zijn een aantal factoren die meespelen in uw keuze. Mediare Financieel Advies ondersteunt u graag in uw keuze. Vanzelfsprekend kunt u contact met ons opnemen voor een uitgebreide inventarisatie.

Schadevrije jaren autoverzekering

Schadevrije jaren: telling vanaf 2016 uniform

 

Vanaf 2016 gaan autoverzekeraars de schadevrije jaren op uniforme wijze vaststellen. Verzekeraars moeten volgens een vaste tabel een gelijk aantal schadevrije jaren hanteren dat je verliest na 1 of meer claims. Dit merkt u overigens alleen als u na 1 januari 2016 overstapt naar een andere verzekeraar of je huidige autoverzekering opzegt of schorst. Tot die tijd behoudt u de opgebouwde korting (bonusjaren in verzekeringstermen). Autoverzekeraars zullen een eigen bonus-malustabel blijven gebruiken voor het vaststellen van de korting. Bij het jaarlijks doorgeven van de “zuivere” schadevrije jaren moeten verzekeraars wel de vaste tabel gebruiken.

De nieuwe regels zijn te vinden in de Bedrijfsregeling Roy Data via het Verbond van Verzekeraars. Bekijk de vaste tabel voor schadevrije jaren op de laatste pagina van de regeling.

Bedrijfsregeling 11_Roy-data (01-01-2016)

Nieuwe website

Welkom op onze nieuwe website!

 

Met trots tonen wij u onze website, die op een toegankelijke manier informatie geeft en gebruiksvriendelijk is. Op deze manier hopen wij een duidelijk beeld te schetsen van waar wij ons mee bezighouden en voor welke zaken u bij ons terecht kunt.

Onze site heeft een responsive design waardoor deze goed is afgestemd op mobiel, tablet en pc. Zo kunt u ook als u onderweg bent snel de belangrijkste functies bereiken.

De site heeft een duidelijke navigatiestructuur waardoor u snel bij de juiste informatie bent!